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NISAってよく聞くけど、実際なに？
最近はニュースやSNSで目にすることも増え、気になっている方も多いはずです。
でも、「なんだか難しそう…」「自分には無理かも」と思って、始める前に止まってしまう方もいますよね。
この記事では、そんなあなたのために、NISAの仕組みと始め方をやさしく丁寧にご紹介します。
お金のことを知ることは、家族を守る大きな一歩になります。 まずは一緒に、NISAのことを知るところから始めてみましょう。
そもそもNISAって、なんの略なんだ？
“少額投資非課税制度”といって、投資の利益にかかる税金がゼロになる仕組みだよ！
税金がゼロ？そんなうまい話あるのか？
あるんだよ。ちゃんと国が作った制度だから、安心して使えるんだ
NISAって何？投資の初心者が知っておきたい基本
NISA（ニーサ）は、簡単にいうと「利益に税金がかからない投資制度」です。
そもそも、なぜNISAという制度が生まれたのでしょうか？
それは「貯金から投資へ」という国の方針が背景にあります。 日本では長年、家計の多くが銀行預金に偏っていました。 でも、低金利が続く今、銀行に預けてもお金はほとんど増えません。
そこで国は「もっと多くの人に投資にチャレンジしてほしい」と考え、 税金面での優遇をつけることで投資へのハードルを下げました。
NISAは、まさに“投資初心者を応援する制度”として誕生したのです。
たとえば、普通に投資をすると利益の約20％が税金で引かれます。
でも、NISAを使えば、その税金がかからないんです。
NISAには2つの種類があります。
- 成長投資枠（旧：一般NISA）
- つみたて投資枠（旧：つみたてNISA）
それぞれ特徴があり、使い方に少し違いがあります。 でも安心してください。このあと、わかりやすく説明していきますね。
NISAって、2つの種類があるんだな。どっちを選べばいいのかわからないよ…
初心者なら“つみたて投資枠”がおすすめ。少額でできるしコツコツ積み立てながら投資に慣れていけるよ
へぇ〜、少額から始められるなら安心かも
NISAの2つの枠とは？あなたにぴったりなのはどっち？
2024年からNISA制度が新しくなり、次の2つの枠に分かれました。
- 年間240万円まで投資できます。
- 株式や投資信託など、いろんな商品が選べます。
- 好きなタイミングで買ったり売ったりできる自由さがあります。
- 年間120万円まで、毎月コツコツ投資していきます。
- 商品は、国が選んだ安全性の高い投資信託から選べます。
「投資は初めて」「リスクが怖い」と感じているなら、 つみたて投資枠から始めるのがおすすめです。
一方で、「もう少し自由に投資したい」という方は、成長投資枠も使ってみるとよいでしょう。
NISAの始め方：3ステップでかんたんスタート
NISAを始めるのに必要なのは、たったの3ステップです。
ステップ1：証券口座を作ろう
まずは、証券会社で口座を作るところからスタートです。
NISAは、1人1口座だけ持つことができる制度なので、 どの証券会社を選ぶかは大切になります。
株式投資初心者に人気のある証券会社はこちらです。
上記のネット証券なら、スマホやパソコンから、かんたんに申し込みができます。 最短で1〜2日ほどで口座開設が完了することもありますよ。
私は子育てで忙しくスマホアプリが見やすいmoomoo証券を愛用しています。
ステップ2：NISA口座を申し込もう
証券口座ができたら、次にNISA口座を申し込みます。
ここで「成長投資枠」か「つみたて投資枠」かを選びましょう。
最初は迷ってしまうかもしれませんが、 不安な方は「つみたて投資枠」から始めてみるのが安心です。
ステップ3：商品を選んで投資スタート！
NISA口座が開設できたら、いよいよ投資のスタートです。
どの商品を選ぶかは、証券会社のアプリやサイトでじっくり選べます。
初心者の方には「インデックスファンド」という、 いろんな企業に分散投資できる商品がおすすめです。
焦らず、まずは少しずつ始めてみましょう。
インデックスファンドって、何がそんなにいいの？
一つの会社に集中するんじゃなくて、いろんな企業にちょっとずつ投資する仕組みなんだ
へぇ、分けて投資するってことか。じゃあ、リスクも少ないってこと？
その通り！一社が調子悪くても、他でカバーできるから安心感があるんだよ
初心者の俺にもぴったりかもな〜
子育て世代はNISAをどう使っている？
最近では、子育て世代の間でもNISAの利用がどんどん広がっています。 将来の教育費や家計の備えに活用している方が増えているんです。
実際のデータを見てみましょう。
- 子育て世帯の約81.9％がNISA口座を保有
- そのうち53.0％の世帯が定期的に積立投資実施
- 投資商品では投資信託（69.1％）と株式（59.1％）が人気
- 約46.2％の家庭が「期待通りの成果を得られている」と実感
＊参考：【いこーよファミリーラボ調査】子育て世帯の半数が投資を実施！ 投資スタイルはバランス型！ NISA口座開設をしながらも投資に踏みきれていない世帯も多い！
この数字からも、NISAは“お金の不安”を和らげるツールとして しっかりと機能していることがわかります。
えっ、そんなに使ってるの？俺、完全に出遅れてるじゃん…
実は、周りのパパたちもけっこう始めてるんだよ。話題にしないだけでね
じゃあ、俺も家族のために一歩踏み出すか！
NISAのメリットと、ちょっと気をつけたいポイント
NISAを使うと、どんな良いことがあるのでしょうか？
- 利益に税金がかからない
- 少ない金額からスタートできる
- 投資に慣れるきっかけになる
- 損をしても他の利益と相殺できない
- 枠には使える期間と上限がある
- 一度使わなかった枠は翌年に持ち越せない
「いいことばかり」と思って始めてしまうと、 あとで「こんなはずじゃ…」となるかもしれません。
だからこそ、まずは制度を知って、少しずつ慣れていくことが大切です。
なるほど、非課税ってのは魅力的だけど、損したときのケアはないのか〜
うん、そこはNISAの弱点だね。でも逆に、損しにくい商品を選んで長く持つっていう使い方が合ってるんだ
リスクを抑えるには“つみたて”の方が良さそうだな
NISAを味方につけて、家族を守れるパパになろう！
子育て中のパパこそ、NISAを使ってほしいと思います。
なぜなら、将来の教育費や老後の資金がどんどん不安になる中で、 少しでも今から備えることが、家族の安心につながるからです。
「投資って、お金持ちだけの話でしょ？」
そんなふうに思っていませんか？
実は、月5000円からでも始められるのがNISAのいいところ。
お金に強くなることで、自分に自信がついて、 メンタル的にも前向きになります。
お金と心、両方の余裕を手に入れて、 「家族を守れるかっこいいパパ」を一緒に目指していきましょう。
なんか、俺にもできそうな気がしてきたよ！
その気持ちが一番大事！まずは少額から始めてみよう
子どもの未来のためにも、ちょっと頑張ってみるか！
まとめ
NISAは、これから投資を始めたい方にぴったりの制度です。
税金がかからない、少額から始められる、 そしてスマホひとつでスタートできる手軽さがあります。
まずは証券口座を開いて、 つみたて投資枠からゆっくり始めてみるのがおすすめです。
「よくわからないからやらない」ではなく、 「少しだけやってみる」ことで世界が広がります。
あなたの家計と将来の安心のために、 NISAで第一歩を踏み出してみませんか？
